Η δυναμική του Εξωδικαστικού Μηχανισμού σημειώνει συνεχή ενίσχυση, καθώς οι αιτήσεις και οι επιτυχείς ρυθμίσεις φτάνουν σε ιστορικά υψηλά επίπεδα. Όλο και περισσότεροι οφειλέτες καταφέρνουν να συνάψουν συμφωνίες με τράπεζες, servicers και το Δημόσιο, καταδεικνύοντας την αποτελεσματικότητα του μηχανισμού στην αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους.
Σημαντική αύξηση αιτήσεων και ρυθμίσεων
Στην Έκθεση Προόδου του Ιουνίου 2026 που παρουσίασε η Γενική Γραμματεία Χρηματοπιστωτικού Τομέα, αναφέρεται ότι μέχρι το τέλος του μήνα είχαν υποβληθεί 144.060 αιτήσεις, οι οποίες αφορούν συνολικές οφειλές ύψους 56,92 δισ. ευρώ. Μόνο κατά τον Ιούνιο, σημειώθηκαν 6.129 νέες αιτήσεις, το υψηλότερο επίπεδο των τελευταίων έξι μηνών.
Έως τώρα, έχουν ολοκληρωθεί 64.406 επιτυχείς ρυθμίσεις, με αρχικές οφειλές συνολικού ύψους 19,67 δισ. ευρώ. Οι ρυθμίσεις του Ιουνίου ανήλθαν σε 1.800, με αρχικές οφειλές 458,6 εκατ. ευρώ, ενώ πάνω από 550 από αυτές αφορούσαν οφειλέτες που πληρούσαν τα κριτήρια του νόμου 5193/2025. Η μέση οφειλή ανά επιτυχή ρύθμιση είναι 305.350 ευρώ.
Κατηγορίες οφειλετών
Η ανάλυση των στοιχείων δείχνει ότι οι επαγγελματίες συνεχίζουν να αποτελούν τη μεγαλύτερη ομάδα οφειλετών, με το 59,36% των οφειλών να αφορά φυσικά πρόσωπα με επιχειρηματική δραστηριότητα. Σχεδόν το 74% των οφειλών είναι προς χρηματοπιστωτικούς φορείς, ενώ τέσσερις στις δέκα αιτήσεις αφορούν οφειλές μεταξύ 50.000 και 200.000 ευρώ. Ιδιαίτερα ανησυχητικό είναι το γεγονός ότι οι οφειλές άνω του 1 εκατ. ευρώ φτάνουν τα 33,4 δισ. ευρώ, αντιπροσωπεύοντας το 59% του συνόλου.
Μόλις το 8,9% των οφειλών θεωρείται ενήμερο, υποδεικνύοντας ότι η πλειονότητα σχετίζεται με προβληματικά δάνεια και ληξιπρόθεσμες υποχρεώσεις.
Διαγραφές και «κούρεμα» οφειλών
Η έκθεση αποκαλύπτει σημαντικές διαγραφές στις επιτυχείς ρυθμίσεις. Το μέσο «κούρεμα» φτάνει το 13,5% για οφειλές προς το Δημόσιο και το 28,4% για οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς. Σχεδόν το 48,4% των ρυθμίσεων προς τράπεζες περιλαμβάνει διαγραφές άνω του 30%, με το συνολικό ποσό των διαγραφών να ανέρχεται σε 6,35 δισ. ευρώ, κυρίως σε καταναλωτικά και επιχειρηματικά δάνεια.
Μακροχρόνιες ρυθμίσεις αποπληρωμής
Οι ρυθμίσεις διακρίνονται από ιδιαίτερα μεγάλες περιόδους αποπληρωμής. Η μέση διάρκεια φτάνει τα 16 χρόνια για οφειλές προς το Δημόσιο και 15,7 χρόνια για χρηματοπιστωτικούς φορείς. Στα στεγαστικά δάνεια η μέση διάρκεια είναι 25 έτη, για τα επιχειρηματικά 19 χρόνια και για τα καταναλωτικά 14 χρόνια.
Στήριξη για ευάλωτους οφειλέτες
Ιδιαίτερη προσοχή δίνεται στις αιτήσεις οικονομικά ευάλωτων ομάδων. Μέχρι το τέλος Ιουνίου είχαν κατατεθεί 12.265 αιτήσεις από τις οποίες οι 10.126 ολοκληρώθηκαν, με 7.408 επιτυχείς ρυθμίσεις. Επίσης, 488 από αυτές αφορούσαν άτομα με αναπηρία.
Το μέτρο της προκαταβολής, το οποίο παρέχει προσωρινή προστασία από πλειστηριασμούς, χρησιμοποιείται ολοένα και περισσότερο. Έχουν υποβληθεί 1.067 σχετικές αιτήσεις, με τις 956 να ολοκληρώνονται και τις 584 να οδηγούν σε αναστολή της διαδικασίας πλειστηριασμού.
