Στα 916 εκατ. ευρώ διαμορφώθηκαν τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη της Eurobank στο εννεάμηνο, εμφανίζοντας πτώση 0,9% σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2022. Τα καθαρα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν στα 0,26 σεντς έναντι 0,30 σεντς πέρυσι.
Tα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν κατά 55,3% σε ετήσια βάση έναντι του εννεαμήνου 2022 και διαμορφώθηκαν σε €1.601εκ., λόγω κυρίως των εσόδων από χορηγήσεις, ομόλογα, παράγωγα προϊόντα και των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό. Το καθαρό περιθώριο επιτοκίου ενισχύθηκε κατά 92 μονάδες βάσης την αντίστοιχη περίοδο και ανήλθε σε 2,70%.
Τα καθαρά έσοδα από αμοιβές και προμήθειες ενισχύθηκαν κατά 6,2% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €403εκ., κυρίως λόγω των εσόδων από τις χορηγήσεις, αντιστοιχώντας σε 68 μονάδες βάσης επί του συνολικού ενεργητικού το εννεάμηνο 2023.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 42,1% σε ετήσια βάση έναντι του περυσινού εννεαμήνου σε €2.004εκ. Τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 0,5% σε €2.034εκ. το εννεάμηνο 2023.
Οι Λειτουργικές δαπάνες αυξήθηκαν κατά 5,9%σε ετήσια βάσηστα €673εκ., κυρίως λόγω των δραστηριοτήτων εκτός Ελλάδας, των πληθωριστικών πιέσεων και των επενδύσεων σε τεχνολογία και πληροφοριακά συστήματα. Ο δείκτης κόστους – οργανικών εσόδων βελτιώθηκε σε 33,6% το εννεάμηνο 2023 , από 45,0% το εννεάμηνο 2022, με το δείκτη κόστους-εσόδων να διαμορφώνεται σε 33,1%.
Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 71,8% σε ετήσια βάση στα €1.331εκ., ενώ τα συνολικά κέρδη προ προβλέψεων υποχώρησαν κατά 2,0%σε ετήσια βάσησε €1.362εκ.το εννεάμηνο 2023.
Οι προβλέψεις επισφαλών απαιτήσεων αυξήθηκαν κατά 31,8% έναντι του εννεαμήνου 2022 σε €255εκ. και αντιστοιχούσαν σε 84μονάδες βάσης επί των μέσων χορηγήσεων.
Ως αποτέλεσμα των ανωτέρω, τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν σε ετήσια βάση κατά 85,1% σε €1.077εκ. το εννεάμηνο 2023.
Τα προσαρμοσμένα κέρδη προ φόρων διαμορφώθηκαν σε €1.112εκ. και τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη σε €916εκ. το εννεάμηνο 2023. Τα κέρδη ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €0,26 και η απόδοση των ενσώματων ιδίων κεφαλαίων5 ανήλθε σε 18,0% το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά καθαρά κέρδη διαμορφώθηκαν σε €980εκ., έναντι €1.106εκ. το εννεάμηνο 2022 και περιλαμβάνουν κυρίως €111εκ. κέρδος από την απόκτηση συμμετοχής στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου.
Οι δραστηριότητες στο εξωτερικό ήταν κερδοφόρες με τα προσαρμοσμένα καθαρά κέρδη να ενισχύονται σε €342εκ. το εννεάμηνο 2023, από €145εκ. το εννεάμηνο 2022. Τα οργανικά κέρδη προ προβλέψεων αυξήθηκαν κατά 85,3% σε ετήσια βάση και ανήλθαν σε €377εκ. και τα οργανικά λειτουργικά κέρδη προ φόρων αυξήθηκαν κατά 78,9%σε ετήσια βάσησε €335εκ.το εννεάμηνο 2023.
Ο δείκτης των NPEs μειώθηκε σε4,9%το εννεάμηνο 2023, από 5,6% το εννεάμηνο 2022. Ο σχηματισμός νέων NPEs ήταν θετικός κατά €167εκ. την περίοδο Ιανουαρίου-Σεπτεμβρίου 2023. Τα συνολικά NPEs μειώθηκαν κατά €249εκ.σε ετήσια βάση και διαμορφώθηκαν σε €2,1δισ. ή €0,5 δισ.μετά από προβλέψεις. Η κάλυψη των NPEs από τις σωρευτικές προβλέψεις ενισχύθηκε από 73,7% το εννεάμηνο 2022 σε 75,0% το αντίστοιχο φετινό εννεάμηνο.
Στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023, ο δείκτης συνολικής κεφαλαιακής επάρκειας (CAD) διαμορφώθηκε σε 19,5% και ο δείκτης FLCET1 σε 16,8%, αυξημένοι κατά 230 και 260 μονάδες βάσης αντίστοιχα έναντι του εννεαμήνου 2022.
Τα ενσώματα ίδια κεφάλαια ανά μετοχή διαμορφώθηκαν σε €1,97 και ήταν αυξημένα κατά 20,9% σε ετήσια βάση.
To σύνολο του ενεργητικού διαμορφώθηκε σε €80,5δισ. στο τέλος του εννεαμήνου 2023.
Τα ενήμερα δάνεια ενισχύθηκαν οργανικά κατά €0,7δισ. το εννεάμηνο 2023. Τα συνολικά υπόλοιπα χορηγήσεων (προ προβλέψεων) διαμορφώθηκαν σε €42,2δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου, περιλαμβανομένων των ομολόγων υψηλής και μέσης διαβάθμισης ύψους €4,5 δισ. Τα επιχειρηματικά δάνεια διαμορφώθηκαν σε €24,3δισ., τα στεγαστικά σε €10,0δισ. και τα καταναλωτικά σε €3,4δισ.
Οι καταθέσεις πελατών αυξήθηκαν κατά €1,0δισ. το εννεάμηνο 2023 σε €56,5δισ. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις διαμορφώθηκε σε 72,0% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας σε 170,6% στο τέλος του εννεαμήνου 2023. Η χρηματοδότηση από το ευρωσύστημα μειώθηκε κατά €7,4δισ. σε ετήσια βάση σε €4,2δισ. στο τέλος Σεπτεμβρίου 2023.
«Η ανταμοιβή των μετόχων αποτελεί προτεραιότητά μας»
Ο Φωκίων Καραβίας, διευθύνων σύμβουλος της Eurobank δήλωσε: «Το 3ο τρίμηνο του έτους χαρακτηρίστηκε από ισχυρά αποτελέσματα, αλλά και από δύο ακόμη σημαντικές εξελίξεις: Η Eurobank ήταν η πρώτη συστημική τράπεζα από την οποία το ΤΧΣ αποεπένδυσε. Επίσης, τη συμφωνία αύξησης του ποσοστού μας στην Ελληνική Τράπεζα Κύπρου στο 55%, που ενισχύει περαιτέρω το επιχειρηματικό μας μοντέλο.
